「千年乌木」促进商业银行提高债务质量管理水平。中国银行业监督管理委员会定义了六个要素

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人民网北京3月26日电(记者罗)中国银行业监督管理委员会官网3月26日报道,为促进商业银行提高债务质量管理水平,维护银行体系安全稳定运行,中国银行业监督管理委员会发布并实施了《商业银行债务质量管理办法》(以下简称《办法》)。在回答记者关于《办法》的提问时,银监会相关部门负责人表示,《办法》从债务来源的稳定性、债务结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、获取负债的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等6个方面明确规定了债务质量管理的核心要素。

银监会相关部门负责人表示,良好的债务质量管理是商业银行稳健经营的基础,是商业银行服务实体经济的支撑。近年来,随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展,商业银行债务业务的复杂性增加,管理难度增加。针对商业银行债务业务管理的新形势,客观上需要总结和细化债务业务管理评价标准,构建全面系统的债务业务管理和风险控制体系,不断推动商业银行加强债务业务管理,提高服务实体经济的效率和水平。

"该办法从六个方面明确了债务质量管理的核心要素."负责人表示,第一,稳定债务来源的目的是要求商业银行完善对负债规模和结构变化的管理,防范负债发生较大异常变化带来的风险。二是债务结构多元化,旨在要求商业银行形成客户结构多元化、资本交易对手分散、业务品种丰富的债务组合,防止过度集中引发风险。第三,负债与资产匹配的合理性旨在要求商业银行提高负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度。以各种方式,以防止过度的不匹配造成风险。第四,债务收购的倡议旨在要求商业银行根据业务发展和管理的需要,通过各种渠道积极获取所需的资金金额、期限和成本。第五,债务成本的适当性旨在要求商业银行建立科学的内外资金定价机制,防止因债务成本不合理导致高风险高收益资产业务过度发展。第六,债务项目的真实性旨在要求商业银行的债务交易、债务会计和债务统计符合法律法规和相关监管要求。

《办法》涉及的相关量化指标的具体标准和相关限制是什么?银监会相关部门负责人表示,《办法》所列相关量化指标均为参考指标。“这些指标都是现有规章制度的现有指标,其口径、限度和适用范围与现有规定一致。如净稳定资金占比、核心负债占比、同业融合占比等指标与《商业银行流动性风险管理办法》中的相应指标一致;存款偏离指数与《关于完善商业银行存款偏离管理的通知》相同

值得注意的是,考虑到商业银行负债质量管理体系与其他相关风险管理体系存在一定程度的重叠,为避免银行内部管理体系的重复建设,《办法》明确商业银行负债质量管理体系和流动性风险等相关风险管理体系是重复的,不能再单独建立。

上述负责人还介绍,本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行开展的境内外、本外币债务业务。考虑到我国商业银行种类繁多,规模和负债差异较大,《办法》明确商业银行可以根据自身业务特点和风险偏好,按照负债质量管理的六大要素,在所列量化指标的基础上,不同程度地设定负债管理指标和内部限额。

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(文章来源:人民网)


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